۹ درصد شناورهای کشور تحت پوشش بیمه آسماری اند

به گزارش سایت خبری پرسون، به نقل از روابط عمومی شرکت بیمه آسماری، درباره مسائل مرتبط با بیمه کشتی و شناور و نیز عملکرد شرکت بیمه آسماری در این حوزه با «الهام جلوی»، مدیر بیمه های مسئولیت و مهندسی شرکت به گفت و گو نشسته ایم.

برای شروع گفت و گو، بهتر است نگاهی به میزان حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی بیمه آسماری در رشته بیمه بدنه کشتی داشته باشیم.

حق بیمه تولیدی این رشـته در شـرکت بیمه آسـماری طی سـال ۱۳۹۹ بیش از ۱۷ میلیارد و ۵۱۲ میلیون ریال بوده است. این در حالی است که برای سـال های ۱۳۹۸ و ۱۳۹۷ ،اعداد ۷٫۴ میلیارد ریال و ۶٫۷ میلیارد ریال ثبت شده است.

با وجود رشد قابل ملاحظه حق بیمه تولیدی در سال گذشته، اما طی سـال جاری، تضعیف شرایط اقتصادی و همچنین محدودیت های اعمال شـده بر اساس پروتکل های بهداشـتی مقابله با ویروس کرونا، موجب کاهش ترددهای دریایی شده است و طبیعتا این امر، فروش بیمه نامه های بدنه شناور را نیز تحت تاثیر قرار داده است.

با این حال در نیمه اول سال جاری، فروش بیمه های بدنه شـناور منجر به تولید بیش از ۱۰٫۷ میلیارد ریال از پرتفوی فعلی شـده است که نسبت به مدت مشابه سال قبل رشد ۲۷ درصدی نشان می دهد.

از این محل، شرکت بیمه آسماری در سال ۱۳۹۷ بیـش از ۵٫۷ میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده است، اما با توجه به ضریب خسارت در سال مربوطه و ارزیابی مناسب تر ریسک در سال های آتی، خسارت پرداختی به ۶۰۸ میلیون ریال در سال ۱۳۹۸ و ۱٫۳ میلیارد ریال در سال ۱۳۹۹ رسیده است.

بیمه کشـتی در پرتفوی شرکت بیمه آسماری چه جایگاهی دارد؟

با توجه به دسترسی وسیع کشور ما به دریاها و بهره مندی از این موهبت الهی، حمل و نقل دریایی نیز از گذشته در ایران جایگاه ویژه ای داشته است. قدمت زیاد این روش حمل و نقل در دنیا و از طرف دیگر مخاطرات مرتبط با آن، موجب شــد که بیمه دریایی جزو اولین بیمه هایی باشــد که پا به عرصه وجود نهاد و به مرور زمان میزان استفاده از آن هم بیشتر شد.

بــا توجه به وضعیــت جغرافیایی شــعب بیمه آسماری و مجاورت اکثر آنها با آب های بین المللی، صدور بیمه نامه شناور نیز از آغاز فعالیت این شرکت رونق داشته است.

البته با توجه به این که شرکت بیمه آسماری از ابتـدا تمرکز خود را بر فروش بیمه نامه درمان قرار داده بود، به صورت طبیعی ســهم سایر رشته ها در پرتفو ناچیز بود، از این رو با وجود رشــد سریع حق بیمه تولیدی در رشته کشتی، سهم آن در کل پرتفو طی سالهای اخیر همواره زیر یک درصد بوده است.

بیمه آسماری در رشته بیمه کشتی، چه پوشش هایی را ارائه می دهد؟

بیمه هـای شناور با اقتباس از مجموعه قوانین دریایی بین المللی، تجــارب دریانوردی و کنوانسیون های بین المللی تنظیم شده اند. در شرکت بیمه آسماری نیز، بیمه بدنه و ماشین آلات شناورها بر اساس کلوزهای طراحی شده توسط انستیتو بیمه گران لندن صادر می شود. کلوز ۲۸۰ ، کلوز ۲۸۴ ، کلوز ۲۸۹ و کلوز ۳۴۶ اکنون در این شرکت ارائه می شود.

بر اساس آمار ارائه شده توسط سازمان بنادر و دریانوردی، شناورهای ثبت شــده در این سازمان حدود ۹ هزار فروند است که بخش زیادی از آنها به خاطر سن زیاد، مستهلک شده و نیاز به جایگزینی دارند. با توجه به این که در سـال ۱۳۹۹ حدود ۸۰۰ فقره بیمه نامه شناور در شرکت ما صادر شده است، می توان گفت که از این تعداد حدود ۹ درصد تحت پوشش شرکت بیمه آسماری قرار گرفته اند.

با توجه به این که بیمه کشتی توسط همه شرکت های بیمه عرضه می شود، آیا نرخ های ارائه شده توسط بیمه آسماری قدرت رقابت با نرخ های سایر شرکت ها را دارد؟

حـق بیمه تا حدود زیادی متاثــر از قانون اعداد بزرگ اسـت، بدین معنا که هر چه تعداد بیمه نامه های صادره بیشتر باشد، استخراج نرخ فنی و کارشناسی شــده بر اساس ضریب خسارت رشته و هزینه های مربوطه، اصولی تر انجام خواهد شد.

با توجه به تعداد شـناور موجود در کشورمان، قانون اعداد بزرگ در صدور این رشته بیمه ای مانند آنچه در صدور بیمه های خودرو و آتش سوزی وجود دارد، چندان مصداق ندارد، در نتیجه در صورت عدم مدیریت ریسک، پذیرش ریسک نامناسب و یا ارائه نرخ پایین و غیر کارشناسی، احتمال افزایش ضریب خسارت و متضرر شدن بیمه گر زیاد است.

خوشبختانه این موضوع در شرکت بیمه آسماری مورد توجه خاص قرار گرفته اســت. شبکه فروش و روسای شعب هم در فرایند بازاریابی و نفوذ به بازار، این موضوع را مد نظر قرار داده و نهایت تلاش را در مدیریت ریسک به کار بسته اند.

فرایند صدور بیمه نامه کشـتی تا چه اندازه روان سازی شده است؟

یکـی از الزامـات و پیش نیازهــای صدور این بیمه نامه، بازدید از مورد بیمه به منظور شناسایی وضعیت ریسک اسـت. البته صدور بیمه نامه های تمدیدی مشروط بر اینکه افزایش سرمایه چندانی نداشته باشند، مشمول این الزام نیست، لذا فرایند صدور آنها با سرعت بیشتری انجام می پذیرد.

در خصوص شـناورهایی که بـرای اولین بار در این شـرکت تحت پوشش قرار می گیرند و یا موارد تمدیدی که افزایش ســرمایه بیــش از ۲۰ درصد دارند، باید کارشناسی بازدید اولیه انجام پذیرد که این موضوع ممکن است تا حدودی سرعت صدور را تحت تاثیر قرار دهد.

در همین راستا، شـعب بیمه آسماری با تعامل خوبی که با کارشناسان ارزیاب ایجاد کرده اند، سعی دارند فرایند صدور بیمه نامه را تسریع کنند. همچنین اختیار بازدید از شناورها حسب درخواسـت روسای شعب تا میزان مشخصی به آنها تفویض شــده اســت که این امر نیز موجب حذف برون سپاری و افزایش سرعت فرایند صدور می شود.