بیمه؛ فرصت طلایی رشد اقتصادی ایران

به گزارش سایت خبری پُرسون، نخستین همایش سالانه اکوبیمه با شعار «روایتی نو از نقش بیمه در اقتصاد» صبح امروز، ۲۷ مهرماه، در مرکز همایش‌های بین‌المللی برج میلاد آغاز به کار کرد؛ این رویداد با حضور جمعی از مدیران صنعت بیمه، کارشناسان اقتصادی، استادان دانشگاه، فعالان فناوری و نمایندگان نهادهای مالی برگزار شد تا زمینه‌ای تازه برای گفت‌وگو، هم‌افزایی و بازاندیشی در نقش بیمه در اقتصاد ملی و منطقه‌ای فراهم شود.

در روز نخست این همایش، محورهایی چون نوآوری، تاب‌آوری اقتصادی، فناوری‌های نوین و نقش بیمه در خلق ارزش مورد بحث و تبادل نظر قرار گرفت.

پرویز خسروشاهی- رئیس‌کل بیمه مرکزی- در سخنرانی خود در نخستین همایش سالانه «اکوبیمه»، با اشاره به ساختار صنعت بیمه در ایران، اظهار کرد: بیمه مرکزی و شورای‌عالی بیمه به‌ عنوان نهادهای رگولاتور و ناظر این صنعت فعالیت می‌کنند؛ شورای‌عالی بیمه مقررات را تدوین می‌کند و بیمه مرکزی وظیفه نظارت بر اجرای آن را بر عهده دارد.

وی افزود: در حال حاضر ۴۲ شرکت بیمه در کشور فعال هستند که ۴۱ شرکت خصوصی و یک شرکت دولتی‌اند. این شرکت‌ها با ۱۶۷ شعبه و بیش از ۲۵ هزار شاغل در سراسر کشور فعالیت می‌کنند. همچنین حدود ۱۰۳ هزار نماینده و بیش از ۱۵۵۰ کارگزار بیمه در شبکه فروش فعالیت دارند.

به گفته دبیر شورای‌عالی بیمه، بیمه‌گران ایرانی در سال گذشته بیش از ۴۴۰ هزار میلیارد تومان حق بیمه تولید کرده‌اند که ۷۷ درصد آن مربوط به شرکت‌های خصوصی و ۲۳ درصد متعلق به شرکت بیمه دولتی است. ۳۰ میلیون وسیله نقلیه تحت پوشش بیمه شخص ثالث و ۳۱ میلیون نفر تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی هستند. سهم بیمه درمان در سال‌های اخیر به‌دلیل رشد نرخ ارز و افزایش هزینه‌های پزشکی رشد چشمگیری داشته و حتی از بیمه شخص ثالث پیشی گرفته است.

رئیس‌کل بیمه مرکزی در ادامه ضمن اشاره به شاخص ضریب نفوذ بیمه گفت: ضریب نفوذ بیمه در ایران حدود ۲ درصد است که اگرچه نسبت به گذشته رشد کرده، اما هنوز با استانداردهای جهانی فاصله دارد. این در حالی است که در کشورهایی مشابه ایران، مانند ترکیه و امارات، این شاخص بالاتر است.

وی ضمن تاکید بر ظرفیت‌های توسعه‌نیافته در این صنعت، تصریح کرد: ۹۴ درصد از واحدهای مسکونی کشور فاقد بیمه آتش‌سوزی هستند، در حالی که این پوشش شامل زلزله و سرقت نیز می‌شود. همچنین حدود ۸۰ درصد خودروها بیمه بدنه ندارند و در حوزه درمان هم ۳۰ درصد جمعیت کشور فاقد بیمه تکمیلی‌اند. این آمارها نشان می‌دهد صنعت بیمه چه ظرفیت عظیمی برای رشد در اقتصاد ایران دارد.

رئیس کل بیمه مرکزی ر بخش دیگری از سخنان خود، خاطرنشان کرد: تعهدات شرکت‌های بیمه در پایان سال ۱۴۰۳ معادل ۴۸۰ میلیارد یورو برآورد می‌شود که هفت تا هشت برابر کل نقدینگی کشور است. این رقم به‌روشنی نشان می‌دهد صنعت بیمه تا چه اندازه می‌تواند در تأمین مالی اقتصاد نقش‌آفرینی کند.

خسروشاهی در تبیین چالش‌های اقتصادی صنعت بیمه، اظهار کرد: متغیرهایی همچون رشد اقتصادی، تورم و نرخ ارز به‌طور مستقیم بر دارایی‌ها، ذخایر و سرمایه‌گذاری‌های شرکت‌های بیمه اثر می‌گذارند. حدود ۳۶ درصد دارایی بیمه‌ها را مطالبات تشکیل می‌دهد که رقم بالایی است و باید با تحلیل و سیاست‌گذاری دقیق کاهش یابد. همچنین ۳۸ درصد دارایی‌ها مربوط به سرمایه‌گذاری است که باید در برابر تورم مقاوم شود.

وی ادامه داد: درآمد، هزینه خسارت و حتی تقاضا برای خدمات بیمه‌ای همگی از تورم و رکود اقتصادی تأثیر می‌پذیرند. از این رو همکاری با اقتصاددانان و متخصصان حوزه فناوری برای طراحی مدل‌های مقاوم در برابر نوسانات اقتصادی ضروری است.

رئیس‌کل بیمه مرکزی همچنین بر لزوم اصلاح ساختار بیمه‌های زندگی تاکید کرد و گفت: در حالیکه در سطح جهانی حدود ۳۲ درصد از حق بیمه‌ها به عنوان پس‌انداز خالص محسوب می‌شود، این رقم در ایران تنها ۱۲ درصد است. با توسعه بیمه‌های زندگی می‌توان نقش بیمه را در تامین مالی اقتصاد تقویت کرد.

او یکی از چالش‌های مهم را «تورم اجتماعی» دانست و توضیح داد: در شرایط خاص اجتماعی و سیاسی، گاه شرکت‌های بیمه مجبور به پرداخت خسارت‌هایی می‌شوند که در قرارداد پوشش داده نشده است. این مسئله نیازمند تحلیل جامعه‌شناختی و اصلاح فرهنگ بیمه‌ای است.

خسروشاهی در پایان با اشاره به اهمیت فناوری در تحول صنعت بیمه گفت: استفاده از فناوری‌های نو برای کاهش زمان ارزیابی خسارت، طراحی مدل‌های قیمت‌گذاری پویا و شناسایی ریسک‌های نوظهور، ضرورتی اجتناب‌ناپذیر است. همایش‌هایی مانند اکوبیمه فرصت مناسبی است تا متخصصان حوزه‌های مختلف در کنار صنعت بیمه برای طراحی آینده‌ای پایدار همکاری کنند.

منبع: ایسنا