لیست وام های فوری بدون ضامن

به گزارش سایت خبری پُرسون، وام فوری بدون ضامن، می تواند برای خرید کالا، پوشش هزینه های پیش بینی نشده یا حتی شروع یک کسب و کار کوچک، بسیار مفید باشد. اما سوال اصلی اینجاست که کدام بانک ها و موسسات این نوع تسهیلات را اعطا می کنند و شرایط دریافت آن ها چیست؟

در ادامه، یک راهنمای جامع و کامل از بهترین وام های فوری بدون ضامن به شما معرفی می شود. از نئوبانک ها و پلتفرم های آنلاین گرفته تا بانک های دولتی، همه گزینه ها بررسی می شوند تا شما بتوانید بهترین تصمیم را بر اساس شرایط خود بگیرید.

بهترین وام های فوری بدون ضامن در ایران

پیدا کردن یک وام فوری که به ضامن احتیاج نداشته باشد، شاید در نگاه اول دشوار به نظر برسد. اما امروزه موسسات مالی و بانک های زیادی هستند که تسهیلات خود را بر پایه اعتبارسنجی و ضمانت های جایگزین به متقاضیان عرضه می کنند. این تغییر رویکرد، مسیر دریافت وام را برای بخش بزرگی از جامعه هموارتر کرده است.

برای شروع، یک جدول مقایسه ای از این وام ها آماده شده است تا بتوانید به سرعت یک دید کلی از شرایط هرکدام به دست آورید. سپس، هر یک از این گزینه ها به صورت جداگانه و کامل بررسی می شوند.

جدول مقایسه وام های فوری بدون ضامن

۱. اعتبار خرید ستاره یک: سریع، آنلاین و بدون ضامن

"ستاره یک" یک پلتفرم نوین مالی است که فرآیند دریافت اعتبار برای خرید کالا را به طور کامل متحول کرده است. این مجموعه به جای درگیر کردن متقاضیان در فرآیندهای پیچیده و زمان بر بانکی، مسیری ساده، سریع و کاملاً آنلاین را طراحی کرده است. شما می توانید تا سقف ۵۰ میلیون تومان اعتبار خرید دریافت کنید و از فروشگاه های معتبر و شناخته شده ای مانند دیجی کالا، تکنولایف و ده ها فروشگاه دیگر، کالاهای مورد نیاز خود را تهیه نمایید.

ویژگی های کلیدی اعتبار ستاره یک

• سرعت بالا در تخصیص اعتبار: این طرح مخصوص افرادی است که به دنبال وام فوری یک روزه انلاین هستند، زیرا یکی از بزرگ‌ترین مزیت‌های ستاره یک، سرعت عمل آن است. در صورتی که مدارک شما کامل باشد و نتیجه اعتبارسنجی مثبت باشد، اعتبار درخواستی شما در کمتر از یک روز کاری به کیف پول دیجیتال‌تان افزوده می‌شود.
• بدون احتیاج به ضامن رسمی: بزرگ ترین مانع برای دریافت وام، یعنی معرفی ضامن، در این طرح حذف شده است. این ویژگی، دریافت اعتبار را برای افراد بیشتری ممکن می سازد.
• ضمانت از طریق چک صیادی: ضمانت اصلی در این طرح، یک فقره چک صیادی است. نکته بسیار مهم این است که چک الزامی برای بودن به نام خود متقاضی ندارد. اگر چک متعلق به شخص دیگری باشد، وام گیرنده تنها یک سفته به مبلغ چک امضا می کند. مبلغ چک ضمانت، ۱.۵ برابر مبلغ اعتبار درخواستی است.
• فرآیند کاملاً آنلاین: تمام مراحل، از ثبت درخواست گرفته تا امضای قرارداد و دریافت اعتبار، به صورت دیجیتال و غیرحضوری انجام می شود و احتیاجی به مراجعه فیزیکی نیست.

شرایط مالی و بازپرداخت اعتبار

اعتبار ستاره یک تا سقف 75 میلیون تومان و سود سالانه ۲۳ درصد محاسبه می شود. شما می توانید بازپرداخت اقساط خود را در دوره های ۶، ۱۲ یا ۱۸ ماهه انتخاب کنید که این انعطاف، به شما در مدیریت بهتر هزینه ها کمک می کند. همچنین مبلغی به عنوان پیش پرداخت وجود دارد که مقدار آن بر اساس مبلغ وام و تعداد اقساط مشخص شده و پس از عقد قرارداد دریافت می گردد.

مراحل قدم به قدم دریافت اعتبار

1. ثبت درخواست: ابتدا به وب سایت یا اپلیکیشن ستاره یک مراجعه کرده، مبلغ مورد احتیاج و دوره بازپرداخت را انتخاب می کنید.
2. بارگذاری مدارک و اعتبارسنجی: اطلاعات هویتی خود را تکمیل و مدارک لازم را بارگذاری می کنید. سپس هزینه اعتبارسنجی را می پردازید تا سوابق بانکی شما بررسی شود.
3. ارائه چک ضمانت: پس از تایید اولیه، تصویر چک صیادی خود را که در سامانه بانک مرکزی ثبت کرده اید، بارگذاری می کنید.
4. امضای قرارداد و دریافت اعتبار: قرارداد به صورت الکترونیکی برای شما ارسال می شود و پس از امضای دیجیتال و ارسال اصل چک، اعتبار به کیف پول شما در ستاره یک اضافه می شود.

نحوه استفاده از اعتبار در فروشگاه های معتبر

اعتبار شما به صورت وجه نقد قابل برداشت نیست، بلکه به کیف پول دیجیتال تان واریز می شود. شما می توانید از این اعتبار برای خرید طیف وسیعی از کالاها از جمله لوازم خانگی، کالای دیجیتال، طلا و جواهر و... از فروشگاه های طرف قرارداد مانند دیجی کالا، تکنولایف، دیجی زرگر و... استفاده کنید. اگر قیمت کالا از اعتبار شما بیشتر باشد، می توانید مابقی را به صورت نقدی پرداخت نمایید.

۲. وام آنلاین ویپاد (بانک پاسارگاد)

ویپاد، ترابانک یا شعبه دیجیتال بانک پاسارگاد، یکی از پیشگامان در عرضه تسهیلات آنلاین و بدون ضامن است. این نئوبانک یک سبد متنوع از وام ها را در قالب طرح های مختلف مانند "پشتوانه"، "برآیند" و "پیمان" عرضه می کند که سقف آن ها تا ۳۰۰ میلیون تومان نیز می رسد. بزرگ ترین مزیت ویپاد این است که کاربران می توانند بلافاصله پس از افتتاح حساب آنلاین، درخواست وام خود را ثبت کنند و احتیاجی به انتظار چندماهه ندارند.

فرآیند دریافت وام در ویپاد کاملاً بر اساس اعتبارسنجی، سابقه خوش حسابی و رفتار مالی کاربر استوار است. برای مثال، در طرح "پشتوانه"، وام ها به صورت پلکانی از یک میلیون تومان شروع شده و تا ۴۰ میلیون تومان افزایش می یابند. برای مبالغ بالاتر در طرح "پیمان" که تا ۳۰۰ میلیون تومان می رسد، علاوه بر امتیاز حساب، داشتن چک دیجیتال نیز ضروری است. نرخ سود این تسهیلات عموماً ۲۳ درصد است و بازپرداخت آن ها بسته به طرح، بین ۴ تا ۱۸ ماه متغیر است.

۳. وام بلوبانک (بانک سامان)

بلوبانک، به عنوان یکی از محبوب ترین نئوبانک های زیرمجموعه بانک سامان، گزینه ای عالی برای دریافت وام نقدی فوری و بدون ضامن است. این وام مستقیماً به حساب شما واریز می شود و می توانید از آن برای هر منظوری استفاده کنید. فرآیند دریافت این وام به گردش حساب شما بستگی دارد. در مرحله اول، بر اساس میانگین حساب سه ماهه، می توانید مبلغی بین ۳ تا ۱۰ میلیون تومان وام بگیرید.

پس از دریافت و بازپرداخت موفق این مبلغ، امکان دریافت وام تا سقف ۴۰ میلیون تومان نیز برای شما فعال می شود. سود این وام ۲۳ درصد و بازپرداخت آن بین ۶ تا ۲۴ ماه است. مهم ترین شرط برای دریافت وام از بلوبانک، نداشتن چک برگشتی و اقساط معوقه است، زیرا خوش حسابی شما تنها ضامن شماست. کل فرآیند، از افتتاح حساب تا درخواست و دریافت وام، کاملاً آنلاین و از طریق اپلیکیشن بلوبانک انجام می شود.

۴. تسهیلات بانکینو (بانک خاورمیانه)

بانکینو، نئوبانک متعلق به بانک خاورمیانه، دو طرح تسهیلاتی جالب به نام های "وامینو" و "وامینوی اقساطی" دارد. این وام ها تا سقف ۳۰ میلیون تومان و بر اساس امتیاز اعتباری حساب شما اعطا می شوند. به ازای هر یک میلیون تومان موجودی در هر ماه، شما امتیاز مشخصی کسب می کنید و بر اساس امتیازات جمع شده می توانید درخواست وام خود را ثبت کنید.

"وامینو" یک وام فوری با سود سالانه فقط ۲ درصد است که بازپرداخت آن یک ماهه است و پس از تسویه، می توانید مجدداً آن را دریافت کنید. اما "وامینوی اقساطی" یک وام بلندمدت تر با بازپرداخت ۴، ۶ و ۱۲ ماهه و سود سالانه ۲۳ درصد است. هر دو وام به ضامن احتیاجی ندارند و حساب شما نیز بلوکه نخواهد شد. این سیستم امتیازمحور، روشی هوشمندانه برای تشویق کاربران به حفظ موجودی حساب و بهره مندی از تسهیلات است.

۵. وام بانک شهر (همراه شهر پلاس)

بانک شهر نیز از طریق اپلیکیشن خود به نام "همراه شهر پلاس" امکان دریافت وام بدون ضامن تا سقف ۵۰ میلیون تومان را مهیا کرده است. این وام بر اساس گردش حساب و رتبه اعتباری شما در بانک شهر تخصیص پیدا می کند. برای اینکه واجد شرایط شوید، باید حداقل سه ماه از افتتاح حساب شما گذشته باشد و در این مدت، میانگین حساب و امتیاز خوبی کسب کرده باشید.

نرخ سود این وام ۲۳ درصد و حداکثر مدت زمان بازپرداخت آن ۳۶ ماهه است. مبلغ اقساط بر اساس میزان وام دریافتی شما تعیین می شود. این گزینه برای مشتریان فعلی بانک شهر که گردش حساب فعالی دارند، یک راهکار سریع و در دسترس برای تامین مالی است، زیرا کل فرآیند به صورت آنلاین و از طریق اپلیکیشن موبایلی انجام می شود.

۶. وام بانک مهر ایران (کیوبانک)

بانک قرض الحسنه مهر ایران، که به عرضه وام های کم بهره شهرت دارد، از طریق نئوبانک خود "کیوبانک" یک وام فوری ۵۰ میلیون تومانی بدون ضامن را در اختیار متقاضیان قرار داده است. این وام کاملاً بر پایه اعتبارسنجی است و به جای معرفی ضامن، رتبه اعتباری شما در سیستم بانکی کشور ملاک قرار می گیرد.

برای دریافت این تسهیلات، کافی است اپلیکیشن کیوبانک را نصب کرده، به صورت آنلاین افتتاح حساب و احراز هویت کنید و سپس درخواست وام خود را ثبت نمایید. افرادی که رتبه اعتباری آن ها A یا B باشد، به راحتی می توانند از این وام بهره مند شوند. نرخ سود این وام ۴ درصد و قرض الحسنه است که آن را به یکی از کم هزینه ترین وام های فوری در بازار تبدیل می کند.

۷. اعتبار خرید دیجی پی

دیجی پی، سرویس مالی وابسته به دیجی کالا، اعتبار خرید فوری تا سقف ۵۰ میلیون تومان را به کاربران خود عرضه می کند. این اعتبار مخصوص خرید کالا از فروشگاه های طرف قرارداد دیجی پی است. فرآیند دریافت آن کاملاً آنلاین بوده و نیازمند ثبت نام، احراز هویت و تایید در اعتبارسنجی است.

برای ضمانت این وام، معمولاً به ارائه چک صیادی یا سفته احتیاج است. نرخ سود سالانه آن حدود ۲۳ درصد و بازپرداخت آن بین ۶ تا ۱۲ ماه متغیر است. برای مبالغ بالاتر، ممکن است به سپرده گذاری نیز احتیاج باشد. این گزینه برای افرادی که قصد خرید کالای مشخصی از اکوسیستم دیجی کالا را دارند و می خواهند هزینه آن را در چند قسط بپردازند، بسیار کاربردی است.

۸. وام لندو (با همکاری بانک آینده)

لندو یکی از پلتفرم های شناخته شده در زمینه وام خرید کالا و خدمات است که با همکاری بانک آینده فعالیت می کند. این پلتفرم وام هایی تا سقف ۵۰ میلیون تومان با سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۱۲ ماهه عرضه می کند. ویژگی اصلی لندو این است که به ضامن رسمی احتیاجی ندارد و ضمانت آن از طریق سفته الکترونیک انجام می شود.

فرآیند به این صورت است که پس از ثبت درخواست و انجام اعتبارسنجی، یک "وام کارت" برای شما صادر می شود. شما با تهیه سفته و امضای الکترونیک، کارت خود را فعال کرده و می توانید از فروشگاه های آنلاین و فیزیکی طرف قرارداد لندو خرید کنید. این روش برای افرادی که به دنبال یک اعتبار خرید مشخص برای تهیه کالاهای بادوام هستند، یک راهکار سریع و مدرن محسوب می شود.

۹. وام بانک های دولتی (ملی، ملت، سپه و...)

از سال ۱۴۰۰، طبق ابلاغیه وزارت اقتصاد، ۱۳ بانک دولتی و نیمه دولتی موظف به اعطای وام های خرد بدون ضامن تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان شدند. بانک هایی مانند ملی، ملت، سپه، تجارت، صادرات، مسکن و کشاورزی در این فهرست قرار دارند. این وام ها بر اساس اعتبارسنجی و برای افرادی که حقوق خود را از همان بانک دریافت می کنند، طراحی شده است.

برای دریافت وام تا سقف ۵۰ میلیون تومان، تنها ارائه نامه کسر از حقوق کافی است. برای مبالغ بین ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان، علاوه بر نامه کسر از حقوق، به یک فقره چک یا سفته نیز احتیاج است. این طرح در درجه اول برای کارمندان، بازنشستگان و مستمری بگیران دولت و شرکت های معتبر خصوصی است. اگرچه این وام ها ممکن است فرآیند اداری بیشتری نسبت به نئوبانک ها داشته باشند، اما گزینه ای قابل اتکا برای حقوق بگیران ثابت هستند.

۱۰. وام با ضمانت کارت یارانه

یکی از ساده ترین روش های دریافت وام برای عموم مردم، استفاده از کارت یارانه به عنوان وثیقه است. در این طرح، بانک مبلغ وام را بر اساس یارانه دریافتی شما محاسبه کرده و اقساط آن را به صورت خودکار و ماهانه از حساب یارانه تان کسر می کند. این روش به خصوص برای افرادی که مدارک شغلی یا ضامن معتبر ندارند، بسیار کارآمد است.

مبلغ این وام ها معمولاً محدود است و برای شرایط مالی کوچک و فوری طراحی شده است. فرآیند دریافت آن ساده است؛ پس از انتخاب بانک مورد نظر، فرم درخواست را تکمیل کرده و اطلاعات کارت یارانه خود را ثبت می کنید. این وام به دلیل فرآیند سریع، عدم احتیاج به ضامن و بازپرداخت خودکار، محبوبیت زیادی در میان سرپرستان خانوار پیدا کرده است.

۱۱. وام با ضمانت دارایی دیجیتال (بیت لون و ونسی)

با رشد بازار ارزهای دیجیتال، پلتفرم های جدیدی ظهور کرده اند که به شما اجازه می دهند دارایی های دیجیتال خود را به عنوان وثیقه قرار داده و وام ریالی دریافت کنید. این روش برای افرادی که رمزارز دارند و نمی خواهند آن را بفروشند، یک راهکار عالی است. سرویس هایی مانند "بیت لون" و "ونسی" از پیشگامان این حوزه هستند.

"بیت لون"، که متعلق به صرافی بیت پین است، تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام آنی بدون احتیاج به چک و ضامن عرضه می کند. ضمانت شما، رمزارزهایی به ارزش ۱.۵ برابر مبلغ وام است که در پلتفرم وثیقه می گذارید. "ونسی" نیز تا سقف ۴۰ میلیون تومان با وثیقه رمزارز یا حتی سهام بورسی وام می دهد و سود کمتری دارد. این وام ها به دلیل سرعت بالا و عدم احتیاج به مدارک سنتی، جذابیت زیادی برای فعالان بازار کریپتو دارند.

نکات کلیدی پیش از دریافت وام فوری

دریافت وام فوری می تواند عالی باشد، اما پیش از هر اقدامی، لازم است به چند نکته کلیدی توجه کنید تا بهترین انتخاب را داشته باشید و در آینده با مشکل مواجه نشوید.

اعتبارسنجی چیست و چرا اهمیت دارد؟

همانطور که در معرفی وام ها مشاهده کردید، کلمه "اعتبارسنجی" بسیار تکرار شد. اعتبارسنجی در واقع جایگزین مدرن ضامن است. بانک ها و موسسات مالی، پیش از اعطای وام، سابقه مالی شما را از طریق سامانه های مورد تایید بانک مرکزی بررسی می کنند. این بررسی شامل موارد زیر است:

• تسهیلات گذشته: آیا قبلاً وام گرفته اید و اقساط آن را به موقع پرداخت کرده اید؟
• چک های برگشتی: آیا سابقه داشتن چک برگشتی دارید؟
• تعهدات و ضمانت ها: آیا ضامن فرد دیگری شده اید و آن فرد اقساط خود را منظم پرداخت کرده است؟

بر اساس این اطلاعات، یک نمره اعتباری به شما تعلق می گیرد. هرچه این نمره بالاتر باشد، ریسک شما برای وام دهنده کمتر بوده و شانس دریافت وام بدون ضامن برای شما بیشتر می شود. بنابراین، پیش از درخواست وام، از خوش حسابی خود در سیستم بانکی مطمئن شوید.

جمع‌بندی: کدام وام فوری برای شماست؟

انتخاب نهایی به نیاز، شرایط و اولویت‌های شما بستگی دارد. اگر به دنبال پول نقد برای مصارف گوناگون هستید، نئوبانک‌هایی مانند بلوبانک و کیوبانک گزینه‌های جذابی هستند. اگر کارمند یا بازنشسته هستید و حقوق خود را از یک بانک مشخص دریافت می‌کنید، وام‌های ۱۰۰ میلیونی بانک‌های دولتی می‌توانند مفید باشند.

اما اگر هدف شما خرید کالاست و می‌خواهید از یک فرآیند سریع، کاملاً آنلاین و بدون دغدغه ضامن بهره‌مند شوید، اعتبار خرید "ستاره یک" یکی از کامل‌ترین و کارآمدترین وام ها است. این پلتفرم با حذف ضامن، سرعت بالا در تخصیص اعتبار و همکاری با شبکه‌ای وسیع از فروشگاه‌های معتبر، توانسته است فرآیند خرید اقساطی را برای همه آسان کند.

منبع: اپلیکیشن ستاره‌یک